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住宅ローンを滞納するとどうなる?対処方法や借り換え先の変更について解説

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住宅ローンを滞納するとどうなる?対処方法や借り換え先の変更について解説

住宅ローンを滞納するとどうなる?対処方法や借り換え先の変更について解説

マイホームは高額な買い物であり、住宅ローンを組んで購入したいと考える方が多いでしょう。
ローンを組むのであれば、もし支払いを滞納してしまったときにどうなるのか流れを理解しておく必要があるでしょう。
支払いが遅れてしまったときの対処方法や借り換えについてあわせて解説していきます。

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住宅ローンを滞納するとどうなるのかの一連の流れ

住宅ローンを滞納する期間が半年未満だと、返済を要求する旨が書かれた督促状が届きます。
督促状が来ても返済されなかった場合は催告状が送られ、期日までに一括で支払わなければ法的手続きをおこなうといった内容となります。
半年を越えると期限の利益を損失する状態となり、金融機関から残債を一括請求するよう求められるでしょう。
もし保証会社が間に入っている場合は、保証会社が代わりに金融機関へ一括返済するため、今後は保証会社へ返済することになるでしょう。
保証会社にも返済できないとなると、競売や任意売却で自宅を手放さないといけません。
競売で売却した価格が残債を下回るときには返済を続けなければなりません。

住宅ローンを滞納したときの対処方法

督促状や催告状が送られてきた場合は、気づいた時点で金融機関へ連絡をいれましょう。
支払期限を延長してもらえたり、ボーナス支払いで一部繰り上げして返済を認めたりするなど柔軟な対応をしてもらえる場合があります。
借りている金融機関の返済条件が厳しく、今後継続して支払えない場合は金融機関を変更する方法もあります。
その他に任意売却、リースバック、個人再生で返済する手段もあります。
任意売却とは競売以外の方法で、一般の売却と同等の価格で売却できるので競売より残債が減る可能性が高いです。
リースバックは所有物件を不動産会社へ売却した後に、賃貸借契約をし、賃貸物件として居住する方法です。
家賃として支払いを続けながらも、生活環境が大きく変わることもないのが利点となります。
未払いの一部を裁判所が免除して個人再生する方もいます。

住宅ローンを滞納する可能性があるときに金融機関を借り換える

住宅ローンの借り換えをおこなうと、金利が下がり、月々の返済額が減る可能性があります。
昨今ではローンの低金利合戦が起きているため、希望する返済条件に見合った金融機関もあるでしょう。
一般社団法人住宅金融普及協会が金利に関する情報を公開しておりますので、他の金融機関と比較できるでしょう。
借り換えは返済額が低くなるメリットがある一方で、変更時のコストがかかってしまうデメリットもありますので注意しましょう。
既存のローン解約と新規のローンの借り入れで40~50万円程度の費用がかかります。
さらに新たな金融機関で借り入れ可能かの審査があるため、完了までに時間がかかる点にも注意しておくと良いでしょう。

まとめ

住宅ローンの未払いが続いてしまった場合どうなるのか、どのように対処していくのかについて解説しました。
滞納した際はすぐに金融機関へ連絡するのが望ましいですが、今後も支払いが継続できない場合は金融機関を変更する方法もありますので参考にしてください。
株式会社ヒロリアルエステートはお客様のニーズに合わせてご対応いたします。
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