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住宅ローン控除とふるさと納税を併用するなら知っておきたい方法と注意点

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住宅ローン控除とふるさと納税を併用するなら知っておきたい方法と注意点

カテゴリ:不動産 知識

住宅ローン控除とふるさと納税を併用するなら知っておきたい方法と注意点

今やすっかり定着したふるさと納税ですが、住宅ローン控除と併用できることを知っている人は少ないかもしれません。
住宅ローン控除とふるさと納税を併用する場合、いくつか知っておきたい注意点があります。
住宅ローン控除とふるさと納税の併用について、方法と注意点をご紹介します。

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住宅ローン控除とふるさと納税の併用方法

住宅ローン控除とは、融資を受けて住宅を購入したりリフォームしたりした場合、年末の融資残高を基準にして一定額が所得税から控除される制度です。
融資を受けてから10年間、残債額の1%が所得税から控除されますが、控除額には上限があり、超過分は住民税から控除されます。
それに対してふるさと納税は、任意の自治体を寄附金により応援することで、返礼品とともに翌年の住民税や所得税が減税される制度です。
住宅ローン控除とふるさと納税を併用する場合、ふるさと納税の控除の受け方がポイントになります。
ふるさと納税の控除を受けるには、「ワンストップ特例制度」を利用する方法と「確定申告」をおこなう方法の2通りがあります。
前者は手続きが非常に簡単です。
ふるさと納税専用のウェブサイトから納税先の自治体を選択して、申込画面でワンストップ特例申請するかどうかを指定するのです。
ワンストップ特例申請を指定してふるさと納税をおこなうと、納税先の自治体から納税者が居住する自治体へ控除情報が通知されるので、あらためて申告する必要はありません。
後者の場合は、個別で納税の翌年に確定申告をおこないます。
ふるさと納税を確定申告すると、所得税と住民税の両方から控除が受けられます。

住宅ローン控除とふるさと納税を併用する際の注意点

住宅ローン控除の最初の年には、ふるさと納税で「ワンストップ特例制度」は利用できません。
住宅ローン控除適用の初回だけは、ふるさと納税も確定申告しなければならないのです。
「ワンストップ特例制度」では、控除の対象は住民税のみで所得税は影響を受けませんが、確定申告する場合は控除される順番に注意しましょう。
住宅ローン控除との併用では、まずふるさと納税の所得税控除が適用され、控除後の課税所得に対して住宅ローンが控除されます。
所得税で控除しきれなかった住宅ローン控除額は住民税から控除され、その後ふるさと納税額が控除されます。
住宅ローン控除で本来控除される所得税額が低くなる可能性がある点には注意しておきましょう。

まとめ

住宅ローンの控除を受ける初回だけは、ふるさと納税も確定申告の必要があります。
所得税の計算など面倒に感じるかもしれませんが、インターネット上でふるさと納税の限度額は簡単に試算できます。
事前にシミュレーションさえおこなえば、今までどおりふるさと納税を楽しめるでしょう。
株式会社ヒロリアルエステートはお客様にニーズに合わせてご対応いたします。
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